La Banca d’Italia ha rilevato che nel terzo trimestre del 2007 sale ancora la soglia oltre la quale i tassi dei finanziamenti vengono considerati usurai. Sale infatti all’8,865% il tasso di soglia usurario sui mutui a tasso fisso, si registra un lieve aumento rispetto alla soglia per il secondo trimestre. Per i mutui a tasso variabile invece il tasso di soglia risulta pari all’8,73%.
Il nuovo livello che la Banca d’Italia ha fissato per il periodo tra il primo luglio e il 30 settembre si colloca per i mutui a tasso fisso all’8,865% in rialzo di 28 centesimi di punto rispetto all’8,58% di fine giugno. Per i mutui a tasso variabile, la nuova soglia è tornata sopra l’8% all’8,37%, in rialzo dal precedente 7,965%. L’indicazione arriva dai rilevamenti effettuati da Bankitalia e contenuti nel decreto del ministero dell’Economia, in pubblicazione sulla Gazzetta Ufficiale di luglio. Ricordiamo che per non essere definiti usurai, i tassi non devono eccedere del 50% il tasso medio di riferimento, adesso fissato per i mutui a tasso fisso al 5,91% e per quelli a tasso variabile
al 5,58%.
Ecco in dettaglio alcuni esempi di tassi medi rilevati nel terzo trimestre 2007: Operazioni, Importo, Tassi medi annui, (in euro) (in %) - Apertura credito in c/c fino a 5.000€ - 13,04% oltre 5.000€ - 9,96% - Anticipi, sconti commerciali e altri finanziamenti alle imprese effettuati da banche fino a 5.000€ - 7,40% oltre 5.000€ - 6,57%
- Factoring fino a 50.000€ -7,01% oltre 50.000€ - 6,20% - Crediti personali e altri finanziamenti alle famiglie effettuati dalle banche 10,37% - Anticipi, sconti commerciali, crediti personali e altri finanziamenti effettuati dagli intermediari non bancari fino a 5.000€ - 17,35% oltre 5.000€ - 12,34% - Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio fino a 5.000€ - 15,81% oltre 5.000€ - 10,16% - Leasing fino a 5.000€ -12,22% oltre 5.000€ fino a 25.000€ - 9,29% oltre 25.000€ fino a 50.000€ - 8,07% oltre 50.000€ - 6,73% - Credito finalizzato all’acquisto rateale 16,42%.

Continua la guerra tra banche e consumatori. A un anno dall’entrata in vigore del decreto Bersani sulle liberalizzazioni le associazioni per la difesa dei cittadini adusbef, codacons e federconsumatori hanno fatto due conti e hanno notato che gli istituti di credito non adeguano ancora i tassi attivi alle variazioni della Banca Centrale Europea, mettendosi così in tasca nel giro di un anno ben 5 miliardi e 300 milioni di euro! Vista dal lato del cliente questo significa circa 500 euro persi per famiglia. I reclami dei consumatori sono circa 18000 la maggior parte sulla simmetria dei tassi, per la portabilità dei mutui, la cancellazione dell’ipoteca e la penale sui mutui.
L’adusbef ha presentato oltre 100 esposti alle procure della repubblica per truffa e appropriazione indebita. Ci sono critiche anche per la Banca d’Italia: “Anziché vigilare, va a braccetto con le banche”. Il presidente di Federconsumatori conferma ” bisogna andare oltre, verificare e controllare anche perchè I costi bancari e tassi
più elevati hanno pesato sulle imprese, con una ricaduta sui costi per I cittadini”.

Tra le diverse forme di garanzia merita particolare attenzione la fideiussione. Essa si ottiene quando una parte garantisce l’adempimento dell’obbligazione del mutuatario, obbligandosi personalmente verso il creditore. Il fideiussore (colui che garantisce) risponde con tutti i suoi beni. La fideiussione ha natura accessoria, ciò significa che non è valida se non è valido il contratto principale, cioè il mutuo. Il fideiussore quindi può opporre al creditore banca tutte le eccezioni che spettano al mutuatario. Da ricordare che la volontà di prestare la fideiussione deve essere espressa per iscritto.

Banca Intesa ha siglato un contratto per la cessione di un portafoglio di mutui residenziali in bonis per un valore nominale di circa 3,6 miliardi di euro. Lo si apprende da un comunicato in cui si specifica che la cessione avrà effetto definitivo solo al momento dell’emissione dei titoli, che avverrà al verificarsi di adeguate condizioni di mercato presumibilmente nel corso del primo trimestre del 2007. Il prezzo di cessione è pari al valore di libro dei crediti e sarà pagato alla data di collocamento dei titoli.

Banca Italease si lancia nel mondo dei mutui residenziali creando una nuova linea di prodotti incentrata su tale tipologia di prodotto. Con la linea dei mutui alla clientela privata, strutturata in sei differenti soluzioni, Banca Italease vuole rafforzarsi sul mercato arricchendo la gamma di prodotti finanziari offerti, per acquisire significative quote in nuove aree di business e nuove fasce di clientela. I mutui residenziali ai privati di Banca Italease, destinati a finanziare progetti per l’acquisto e la ristrutturazione di prime e seconde case, sono dedicati a lavoratori dipendenti, liberi professionisti e ad imprenditori. I mutui offerti avranno la possibilità di coprire fino oltre l’80% del valore grazie alla copertura assicurativa fornita da Genworth Financial, per mezzo di un accordo stipulato da Banca Italease e la stessa Genworth Financial.