Quello del credito al consumo è uno dei capitoli più tristi del settore “risparmio tradito”, dove i mezzi di credito più gettonati sono i prestiti personali, i crediti finalizzati e la cessione del quinto dello stipendio.
Ma la questione del risparmio tradito non è altro che la conseguenza dei grandi cambiamenti nazionali e internazionali che hanno interessato i servizi bancari, tra cui la nascita dell’euro.
La questione è diventata ormai spinosa per migliaia di consumatori, che si trovano anche a fare i conti con le rate del mutuo da pagare periodicamente in un tempo che va dai cinque ai trent’anni. Costituisce un dato reale il fatto che i pignoramenti e le esecuzioni immobiliari abbiano subito il rapido aumento del 19-20% rispetto all’anno precedente.
L’ambiente delle vendite giudiziarie è tra quelli che risulta falsato da un sottile protagonismo delle banche.
Pratica pericolosa è che queste costituiscano indirettamente delle società commerciali, che acquistano poi gli immobili pignorati a seguito dei mutui contratti con gli stessi Istituti di credito, al fine di rimpiazzarli sul mercato a prezzi maggiorati.
E, a questo punto, per il risparmiatore molto spesso si apre la strada del racket e degli strozzini, che garantiscono sì liquidità immediata ma a costi insopportabili. Le stesse banche hanno spesso applicato tassi di interesse al limite dell’usura ed è per questo che sono risultate fondamentali le disposizioni di legge in base alle quali, se il tasso applicativo al finanziamento supera il valore taeg del 50% si configura reato. Ugualmente importanti sono state le novità sulla portabilità dei mutui, l’eliminazione della penale per la loro estinzione anticipata, la cancellazione automatica dell’ipoteca.

Sono ormai più di 30.000 gli italiani che hanno chiesto di pagare a rate i propri debiti fiscali dopo l’opportunità offerta dal “milleproroghe” di allungare fino a 6 anni il tempo in cui pagare cartelle arrivate in seguito ad accertamenti fiscali.
Nella maggior parte dei casi, a chiedere una dilazione nei pagamenti dei debiti fiscali sono le persone fisiche.
La rateazione è concessa solo nel caso in cui sia possibile dimostrare una temporanea situazione di oggettiva difficoltà a pagare le tasse.
Il fisco viene incontro anche a chi si trova ad affrontare un affollamento di scadenze di pagamenti,comprese anche altre tasse da versare.
La documentazione richiesta da Equitalia alle società: dall’ultima copia di Unico alla relazione economica-patrimoniale, dal prospetto per la determinazione dell’indice di liquidità alla misura camerale aggiornata.

Sembra non fermarsi più l’aumento dei tassi d’interesse sui mutui applicati dalle banche italiane.
Secondo l’ultimo bollettino mensile dell’Abi nel mese di maggio il tasso sui prestiti alle famiglie per l’acquisto di abitazioni si ha raggiunto 5,75% che è il valore record mai raggiunto negli ultimi cinque anni ossia dal 2003.
Sono invece in leggero calo i tassi sui prestiti alle società non finanziarie. Infatti per quanto riguarda i tassi applicati alle nuove operazioni è stato rilevato che il tasso sui prestiti in euro alle società non finanziarie si sia attestato al 5,35%, rispetto al 5,48% fatto registrare nel mese di aprile 2008.
Secondo la nota dell’Abi il tasso medio sul totale di prestiti a famiglie e società non finanziarie ha risentito delle condizioni del mercato interbancario che nelle scadenze brevi, entro 3 mesi, tra aprile e maggio ha manifestato in media un aumento di circa 10 punti base, collocandosi al 6,23%, 4 punti base al di sopra di quanto segnato il mese precedente e 55 punti base al di sopra del valore di maggio 2007.

Secondo un indagine dell’Abi le famiglie italiane risultano meno indebitate rispetto al resto dell’Europa.
Infatti nel 2007 i prestiti erogati dalle banche hanno superato i 367 miliardi, in crescita dell’8,7% rispetto al 2006.
L’andamento, secondo l’Abi,conferma il rallentamento evidenziato anche negli anni passati: nel 2006 la crescita si è attestata al 10,4%, nel 2005 al 13,8%, mentre nel 2004 al 15,4%.
L’Italia, rispetto ai principali Paesi Ue “si conferma il mercato col minore tasso di indebitamento delle famiglie” sostiene il direttore generale Abi, Zadra. Nel 2007, il rapporto tra mutui e Pil è stato del 18% contro il 32% della Francia, il 40,8% della Germania ed una media Ue intorno al 50%.

Secondo la Banca d’Italia il mercato italiano dei mutui resta poco sviluppato rispetto a quelli degli altri Paesi dell’Unione Europea.
Secondo Bankitalia infatti il credito alle famiglie erogato da intermediari creditizi per l’acquisto di case a fine 2006 era il 16,6% del Pil, contro il 45,6% della Ue.
Tuttavia, grazie ai nuovi prodotti messi a punto dalle banche per andare incontro alla clientela tra il 2001 e il 2006, l’Italia è cresciuta a un tasso del 17,8%, contro la media Ue che si attesta all’11,2%.
L’ampliamento dei prodotti finanziari e della concorrenza anche estera, ha quindi favorito l’indebitamento delle famiglie italiane.