Per ottenere un prestito il richiedente deve presentare la domanda su un apposito modulo nel quale devono essere indicate le sue generalità complete, la destinazione del finanziamento, la somma richiesta e la durata del prestito.

Se la direzione dell'istituto di credito scelto delibera di accogliere la domanda si procede all'erogazione del prestito.

L'accredito è effettuato allo stesso richiedente o, su sua autorizzazione scritta, al soggetto designato.

In caso di mutuo, all'atto dell'erogazione, vengono trattenute le spese sostenute per la perizia dell'immobile su cui occorre iscrivere l'ipoteca, le spese di istruttoria, l'imposta sostitutiva dovuta su tutti i prestiti di durata superiore ai 18 mesi e l'eventuale premio di assicurazione.

Il perfezionamento del mutuo comunque avviene in concomitanza con l'effettiva esigenza del cliente e quindi, nel caso di acquisto di immobile, contemporaneamente alla stipula del relativo rogito notarile o compravendita.