Nel primo trimestre del 2009 secondo un indagine di Assofin sono in continuo aumento le richieste di prestiti e finanziamenti ed in particolare aumenta la richiesta di finanziamenti con la formula della cessione del quinto dello stipendio.

Questa foruma di prestito ha fatto registrare un aumento del 27,2% rispetto allo stesso periodo dello scorso anno.
Il ricorso al prestito con cessione del quinto dello stipendio è stato favorito sicuramente dalle recenti normative introdotte che hanno esteso la possibilità di usufruire di questo finanziamento anche a pensionati e lavoratori con contratto a tempo determinato.

Il finanziamento con cessione del quinto dello stipendio è una particolare formula di prestito personale in cui il rimborso avviene con addebito diretto sulla busta paga o pensione.

Si chiama “cessione” proprio perchè il suo rimborso avviene con trattenuta dell’importo della rata direttamente dalla busta paga.

“del quinto” perchè in genere si sceglie di pagare come importo della rata 1/5 dello stipendio
percepito, ad esempio se la pensione o stipendio è di 1000 euro la rata sarà di 200 euro al mese.

Possono usufruire del finanziamento con cessione del quinto dello stipendio i dipendenti pubblici statali, dipendenti di aziende private che abbiano un contratto a tempo indeterminato ed i pensionati.

Non possono accedere a questa forma di prestito invece I lavoratori autonomi mentre potrebbero usufruirne i lavoratori a tempo determinato ma in questo caso la durata del finanziamento non può superare la data di scadenza del contratto a termine.

Il massimo importo che si può richiedere di finanziare con la formula della cessione del quinto viene calcolato in base alla liquidità maturata (TFR), lo stipendio netto o l’entità della pensione.

Per questa forma di prestito no c’è bisogno di garanzie, fideiussioni o ipoteche perchè il prestito è garantito già per sua natura dal salario e dal TFR.

I consigli prima di accedere a questa forma di prestito sono:

- rivolgersi direttamente e senza nessun intermediari all’istituto di credito o società finanziaria;
-leggere con attenzione il foglio informativo ed il contratto con tutte le clausole;
- farsi spiegare e capire bene gli oneri accessori e costi di intermediazione;
-concordare un tasso effettivo per il prestito.

Dovete sapere che il costo complessivo del finanziamento con cessione del quinto può essere molto alto con in media tassi del 15-20% e con massimi che possono arrivare anche al 25%.

Questo è dovuto ai costi accessori elevati, quali spese di intermediazione, gestione e costi assicurativi.

Prima di firmare il contratto e sottoscrivere anche la sola richiesta di cessione del quinto dello stipendio e della pensione è bene farsi indicare il Tasso annuo effettivo globale (TAEG o ISC), comprensivo di ogni spesa.